Turinys:
- Tinkamo gyvybės draudimo pasirinkimo vadovas
- 1. Supraskite priežastis, dėl kurių kreipiatės dėl draudimo
- 2. Nustatykite, kokio dydžio jums reikės išlaidų
- 3. Nustatykite tinkamą politiką
- 4. Protingai pasirinkite draudimo bendrovę
- Patarimai renkantis sveikatos draudimą
- 1. Biuro įstaigos sveikatos draudimas gali būti nepakankamas
- 2. Tyrinėkite siūlomą aprėptį
Draudimas yra vienas iš asmeninių finansų ramsčių, į kurį turėtų atsižvelgti kiekvienas namų ūkis. Tai gali būti gyvybiškai svarbi daugumai šeimų. Tačiau, nors yra labai daug pasirinkimo rūšių ir lengva pateikti draudimo paraišką, vis tiek kyla daug painiavos, net abejonių, dėl gyvybės draudimo.
Gal taip yra dėl gyvybės draudimo sampratos sudėtingumo, paties draudimo pareigūno paaiškinimo ar tiesiog pasąmoningo polinkio vengti bet kokios temos, kuri liečia mūsų mirtį. Tačiau, jei esate apsiginklavę teisinga informacija, galite supaprastinti sprendimų priėmimo procesą ir pasirinkti geriausią pasirinkimą jums ir jūsų šeimai.
Tinkamo gyvybės draudimo pasirinkimo vadovas
Norėdami padėti jums, pateikite 4 dalykus, kuriuos turite žinoti prieš pradėdami medžioti gyvybės draudimą.
1. Supraskite priežastis, dėl kurių kreipiatės dėl draudimo
Gyvybės draudimas skirtas suteikti finansinę apsaugą šeimoms mirus sutuoktiniui ar tėvams. Be to, gyvybės draudimas gali suteikti ramybės draudėjams. Gyvybės draudimo apsauga gali padėti apmokėti būsto ar turto įmokas, mokesčius už mokslą, mokėti už pensiją, finansuoti paveldėjimą ir yra pagrindiniai planuojant būstą.
Štai kodėl gyvybės draudimas yra toks svarbus vaikams iš šeimų, turinčių vieną pajamų šaltinį, tačiau jis bus svarbus ir nedirbantiems sutuoktiniams.
Jei esate finansiškai atsakingas už kitus žmones, jums reikia gyvybės draudimo. Tai beveik privaloma, jei turite vedusį sutuoktinį arba tėvus su vaikais, kurie vis dar priklauso nuo jūsų finansų. Tačiau gyvybės draudimo jums taip pat gali prireikti, jei esate išsiskyręs sutuoktinis, išlaikomo tėvo vaikas, išlaikomo suaugusiojo brolis ar sesuo, darbuotojas, verslo savininkas ar verslo partneris.
Jei išeisite į pensiją finansiškai stabilus ar finansiškai nepriklausomas ir nė viena šalis nepatirs finansinių sunkumų, jei numirsite, jums nereikia gyvybės draudimo. Galų gale galite apsvarstyti galimybę kreiptis dėl gyvybės draudimo kaip strateginės finansinės priemonės.
2. Nustatykite, kokio dydžio jums reikės išlaidų
Pinigų suma, kurią gaus jūsų šeima ar įpėdinis po jūsų mirties, vadinama „Mirties išmokos“ reikalavimu. Paprasčiau tariant, norėdami nustatyti apytikslę daugelio mirties išmokų sąmatą, padauginkite savo aštuonerius metinius atlyginimus.
Arba galite padauginti savo metines pajamas iš likusių metų skaičiaus, kol bus pradėtos rinkti pensijos išmokos.
Išsamesnis metodas yra pridėti mėnesio šeimos išlaidų, kurių jums reikės po mirties, sąmatą. Nepamirškite įskaičiuoti vienkartinio mirties nagrinėjimo mokesčio ir einamųjų išlaidų, tokių kaip vaikų mokyklos mokesčiai ar būsto paskolos. Paimkite visas nepertraukiamas išlaidas ir padalykite iš 0,07. Tai reiškia, kad norėsite uždirbti apie 7% kasmet, kad padengtumėte šias nuolatines išlaidas. Pridėkite tą rezultatą prie pinigų sumos, kurios jums reikia padengti vienkartines išlaidas, ir gausite apytikslį įvertinimą, kiek jums reikės gyvybės draudimui.
Reikėtų atsiminti, kad apytikris toks skaičiavimas yra tik šešėlis. Tačiau naudojant šią sąmatą bus daug naudinga, kai jums reikės diskutuoti su profesionaliu draudimo agentu realiame pasaulyje.
3. Nustatykite tinkamą politiką
Kai žinosite, kiek jums reikės draudimo, galite pradėti galvoti apie geriausią draudimo polisą, kuris atitiktų jūsų poreikius.
Polisas yra sutartis tarp gyvybės draudimo bendrovės ir pareiškėjo (arba kartais daikto, pavyzdžiui, patikos fondo), turinti finansinį interesą kito asmens gyvenimu ir gerove. Draudimo bendrovė surinks draudimo įmokas iš draudėjų ir sumokės išmokas po jūsų mirties. Skirtumas tarp sutaupytų įmokų ir išleidžiamų išmokėti pretenzijoms yra įmonės pelnas.
Yra dvi draudimo galimybės: ilgalaikis gyvybės draudimas arba nuolatinis gyvybės draudimas. Skirtumas:
- Terminuotas gyvenimas, dar žinomas kaip terminuotas draudimas, yra paprasčiausias ir dažniausiai randamas. Sielos įmonė kuria įmokų politiką remdamasi tikimybe, kad apdraustasis (jūs, kaip mokėtojas) mirsite per tam tikrą laikotarpį, remdamasis medicinine apžiūra - paprastai 10, 20 ar 30 metų. Draudimo įmokos garantuojamos visą pasirinktą laiką, po kurio poliso kaina tampa per didelė, kad ją išlaikytumėte, arba jūs leidžiate jai išnykti. Tai reiškia, kad labai tikėtina, kad dešimtmečius mokėsite įmokas ir neuždirbsite jokių išmokų. Geros naujienos, tai reiškia, kad jūs vis dar gerai ir nugalėjote bendrovės nustatytą mirties bausmės „likimą“.
- Nuolatinis gyvybės draudimas skirtas apskaičiuoti tą patį mirties laiką kaip ir gyvybės draudimas, tačiau taip pat apima taupymo mechanizmą. Šis mechanizmas, dažnai vadinamas „grynųjų pinigų verte“, yra skirtas padėti politikai tęsti.
Be terminuoto ir nuolatinio gyvenimo, rinkoje yra daugybė kitų politikos rūšių. Prieš pradedant įsitaisyti, rekomenduojama ištirti daugybę variantų.
4. Protingai pasirinkite draudimo bendrovę
Norite įsitikinti, kad pasirinkote draudimo bendrovę, kuri galėtų jus stabiliai palaikyti ir kuri išmintingai investuos jūsų įmoką, kad sumokėtų draudėjų pretenzijas. Verta nuodugniai ištirti ir palyginti, pavyzdžiui, visas privilegijas ir privalumus, kuriuos pasirinkote draudimo bendrovėje Nelaimingo mirties ir išmontavimo išmoka (AADB, papildomas draudimas, kuris suteiks kompensaciją, jei apdraustasis patiria mirtiną avariją, kuri sukelia mirtį, arba sunkius neįgalius sužalojimus, pvz., Nudegimus ar organų / galūnių funkcijos praradimą dėl avarijos).
Arba galite kreiptis į finansų konsultantą, kuris gali padėti apsvarstyti visus jūsų finansinius veiksnius, jūsų ir jūsų šeimos poreikius.
Patarimai renkantis sveikatos draudimą
Ne tik gyvybės draudimas, sveikatos draudimas bus toks pat svarbus, kai mums to tikrai reikia. Be sveikatos draudimo negalėsite naudotis daugeliu neatidėliotinų medicinos paslaugų. Be to, kritinėje situacijoje, pavyzdžiui, eismo įvykio atveju, be sveikatos draudimo paramos, galite būti įstrigęs giliai skolų krūvoje - sąskaitos už mediciną yra didžiausia bankroto priežastis.
Atsižvelgiant į keturis aukščiau pateiktus punktus, toliau pateikiami keli dalykai, kuriuos turite žinoti prieš kreipdamiesi dėl sveikatos draudimo.
1. Biuro įstaigos sveikatos draudimas gali būti nepakankamas
Įmonės, kurioje dirbate, teikiamos sveikatos draudimo įstaigos yra teisiškai privalomos. Tiesą sakant, susivieniję su tokiu grupių planavimu, galite sumažinti išlaidas, kurias turite mokėti, arba tapti visiškai nemokamais. Šis grupės planavimo draudimas taip pat bus labai naudingas tiems iš jūsų, kurie turi svyruojančią sveikatą ar serga tam tikromis ligomis.
Tačiau jei jums reikia mokėti už draudimą ir jūsų sveikata yra gera, turėtumėte atsisakyti grupės draudimo ir kreiptis savarankiškai, ne biuro nuožiūra. Priežastis ta, kad grupės draudimas įmokas grindžia vidutine grupės narių sveikatos būkle, todėl, jei jūsų sveikata gera, galite ieškoti draudimo planų, kurie būtų ekonomiškesni arba turėtų daugiau naudos už tą pačią kainą.
2. Tyrinėkite siūlomą aprėptį
Yra keletas gydytojų, kurie nėra apdrausti sveikatos draudimu. Taip pat ir medicinos paslaugų pranašumai.
Tai ypač pasakytina apie tam tikrus vaistus, alternatyvias praktikas, tokias kaip chiropraktika, ir įvairias išlaidas, tokias kaip gimdymas ir kosmetikos procedūros. Atminkite, kad jei dabar neplanuojate turėti vaikų, gali būti, kad vėliau negalėsite pridėti papildomų motinystės uždarymo programų. Rekomenduojama išvardyti šiuo metu vartojamus receptinius vaistus ir papildomas „kitas“ paslaugas, kad įsitikintumėte, jog jie yra apdrausti jūsų sveikatos draudimo polise.
Taip pat atkreipkite dėmesį į savo gyvybės draudimo ir sveikatos draudimo sąlygas ir apribojimus ir išimtis, kad gautumėte optimalias išmokas jums ir jūsų šeimai.
